Die Allianz Baufinanzierung stellt fest, dass 80 Prozent der über 60-jährigen Immobilienbesitzer ihre Rentenmittel als ausreichend bewerten und 60 Prozent das Vermögen vererben möchten. Zugleich fürchten 41 Prozent, dass steigende Gesundheits- und Pflegeausgaben ihr Erbe aufzehren. Als Alternative zum Verkauf ermöglicht das BestAger Immobiliardarlehen den älteren Eigentümern, Kapital freizusetzen, während sie alleiniges Eigentum behalten und dank flexibler Tilgung finanziellen Spielraum im Ruhestand gewinnen.
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Ein Viertel der Befragten plant kompletten Verbrauch der Ersparnisse
Eine Analyse unter über 1.100 Senioren ab 60 Jahren ergab, dass rund vier Fünftel das eigene Einkommen im Ruhestand als ausreichend bewerten, während knapp ein Fünftel nur die täglichen Fixkosten stemmen kann. Ein Viertel der Befragten denkt darüber nach, sein Vermögen vollständig aufzubrauchen, wohingegen bereits 40 Prozent Vermögensübertragungen an Kinder, Enkel oder Dritte eingeleitet haben, um ihren Nachlass zu ordnen.
Senioren warnen vor Erbeverlust durch steigende Energie und Pflegekosten
Ältere Menschen, deren finanzielle Mittel limitiert sind, sorgen sich zu 41 Prozent, dass wachsende Gesundheits- und Pflegekosten das ihnen verbleibende Vermögen beschneiden. Parallel dazu bewerten viele steigende Ausgaben für Energie und dringend notwendige Instandhaltungen – zum Beispiel einen Heizungsneuaustausch – als zusätzliche Gefahren für ihr Budget. Diese Kombination aus persönlichen und immobilienbezogenen Mehrkosten stellt eine ernstzunehmende Herausforderung für die langfristige Ruhestands- und Erbplanung dar.
60 Prozent wollen Nachkommen fördern, 56 Prozent sichern Familienhaus
Sechzig Prozent der befragten Senioren bevorzugen die zielgerichtete Weitergabe eines Vermögensanteils an ihre Nachkommen, um diese finanziell zu entlasten und den Generationenwechsel reibungslos zu gestalten. Zeitgleich legen 56 Prozent besonderen Wert darauf, dass ihr selbstgenutztes Wohneigentum dauerhaft in Familienbesitz verbleibt, um Kontinuität und Nähe zu gewährleisten. Unter reinem Hausbesitzern steigt der Anteil jener, die ihre Immobilie weitervererben wollen, sogar auf 59 Prozent an.
Familienunterstützung wird immer wichtiger, 40 Prozent setzen auf Vorab-Erbe
Jüngste Umfrageergebnisse belegen, dass 40 Prozent der Befragten ein vorgezogenes Erbe realisiert haben oder dies in Erwägung ziehen. Zusätzlich geben 44 Prozent an, ihre Kinder bzw. Enkel bereits zu Lebzeiten unterstützen zu wollen. Rainer Hagenbucher, Vorstand Allianz Baufinanzierung, erklärt, dass vor allem junge Kaufinteressenten ohne familiäre Finanzhilfe nicht ausreichend Eigenkapital in Höhe von 20 bis 30 Prozent aufbringen können, um eine solide Baufinanzierung zu erhalten.
Allianz BestAger Darlehen bietet Älteren flexible Zinszahlung und Tilgungsgestaltung
Im Unterschied zu einem Teilverkauf bietet die Allianz BestAger Finanzierung älteren Immobilienbesitzern den Vorteil, dass sie ihr gesamtes Eigentum behalten und von künftigen Wertsteigerungen ausnahmslos profitieren. Mit Hilfe des Immobiliendarlehens können Zinszahlungen geleistet und die Tilgung flexibel angesetzt werden, ohne dass Nutzungsentgelte gegenüber Dritten anfallen. Eigentümer behalten volle Entscheidungsbefugnis über Verkauf, Vermietung und Renovierung der Immobilie und sichern so ihre autonome Lebensplanung. Es lässt sich für energetische Sanierungen problemlos verwenden.
Darlehen ab 55 für Angehörigenhilfe, Umbau, Urlaub und Sanierung
Seit etwa sechs Jahren offeriert die Allianz Baufinanzierung ihr BestAger Immobiliendarlehen, das allen Immobilieneigentümern ab 55 Jahren bundesweit offensteht. Dank fehlender Zweckbindung kann das Darlehen für diverse Vorhaben wie altersgerechte Hausumbauten, energetische Sanierungen, finanzielle Zuwendungen an Kinder oder Enkel oder persönliche Wünsche wie eine ausgedehnte Weltreise eingesetzt werden. Nach Wunsch des Kreditnehmers erfolgt lediglich die Zahlung der vertraglich vereinbarten Zinsen; die Tilgung kann hingegen bis zum Erbfall aufgeschoben werden.
Ertragssteigerungen der Immobilie kommen alleine Ihnen zugute dank Immobiliendarlehen
Der Abschluss eines BestAger-Immobiliendarlehens vermeidet jede Mitbesitzregel und damit verbundene Nutzungsentgelte oder Kostenbeteiligungen. Der Darlehensnehmer bleibt alleiniger Eigentümer und profitiert unmittelbar von allen zukünftigen Wertsteigerungen. Er trägt selbstständig sämtliche Instandhaltungskosten, ohne auf Entscheidungen anderer Rücksicht nehmen zu müssen. Im Unterschied zu Leibrentenkonzepten behält er volles Nutzungs- und Verfügungsrecht. Diese Freiheit erlaubt ihm freie Entscheidungen über Vermietungsstrategien, Verkauf, Umbauten oder energetische Sanierungen ohne vertragliche Einschränkungen durch Dritte.
Modernisierung und Erbschaftsvorwegnahme finanzieren: BestAger Immobiliendarlehen bietet Sicherheit jetzt
Altersvorsorge mit Immobilienbeteiligung: Die Allianz BestAger Finanzierung erlaubt es Senioren, Kreditmittel auf Basis ihrer eigenen vier Wände freizusetzen, ohne Verkauf oder Wohnungsverlust. Das Darlehen ist nicht zweckgebunden und kann für Renovierungen, altersgerechte Adaptierungen oder Unterstützung von Familienmitgliedern verwendet werden. Zins- und Tilgungspläne lassen sich flexibel gestalten, und auf Wunsch wird nur die Zinsbelastung beglichen. Die Endtilgung kann auf die Erben übertragen werden, sodass das Wohnrecht uneingeschränkt bestehen bleibt mit Flexibilität.
